נוסחה לחישוב תשלום המשכנתא

Vzorec pro výpočet splátky hypotéky: co potřebujete vědět

Pro výpočet splátky hypotéky potřebujete znát výši úvěru, úrokovou sazbu a dobu úvěru. Zde je návod, jak na to.

Jaký vzorec se používá pro výpočet splátky hypotéky?

Mnoho lidí si klade otázku, jaký vzorec se používá pro výpočet splátky hypotéky a jaké prvky je při tom třeba vzít v úvahu. To je důležitá otázka pro ty, kdo zvažují vzít si úvěr na koupi nemovitosti. Je důležité pochopit, kolik musíte od banky žádat a kolik bude nakonec úvěr stát. Výpočet splátky hypotéky vyžaduje tři klíčové prvky: výši úvěru, úrokovou sazbu a dobu trvání úvěru. Matematický vzorec pro výpočet splátky hypotéky je následující:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Pro pohodlnější a rychlejší výpočet můžete využít online kalkulačku splátek hypotéky.

Jak vypočítat splátku hypotéky pomocí vzorce?

Chcete-li si sami vypočítat splátku hypotéky, musíte shromáždit několik důležitých údajů:

• Výše úvěru : Jedná se o částku poskytnutou bankou, která obvykle nepřesahuje 80 % hodnoty nemovitosti. Banky zpravidla nefinancují více než 80 % nákladů na nemovitost a neposkytují úvěry, pokud splátka úvěru přesáhne 30–35 % měsíčního příjmu dlužníka.
• Měsíční úroková sazba : Může být pevná, variabilní, variabilní s CAP, smíšená nebo pevná platba. Konečná úroková sazba často zahrnuje marži, která pokryje rizika banky a provozní náklady.
• Doba půjčky : vyjádřená v měsících.

Mezi hlavní typy úrokových sazeb patří:

• Pevná sazba : neměnná po celou dobu trvání úvěru, na základě ukazatele v eurech v době podpisu úvěrové smlouvy.
• Variabilní sazba : mění se v čase, obvykle na základě ukazatele Euribor.
• Variabilní sazba s CAP : má horní limit pro změny sazeb.
• Smíšená sazba : kombinace pevných a variabilních sazeb, například pevná sazba na určité období, poté variabilní sazba.
• Pevná sazba splátek : Mění se doba trvání půjčky, nikoli výše měsíční splátky.

Je také důležité zvážit:

• TAN (Nominální roční sazba) : Nezahrnuje všechny dodatečné náklady na půjčku.
• TAEG (Total Effective Annual Rate) : Zahrnuje všechny náklady, které představují celkové náklady na půjčku.

Vzorec pro výpočet splátky hypotéky

Pomocí vzorce:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Kde:

• R je splátka hypotéky.
• C je částka půjčky.
• r je měsíční úroková sazba (TAN nebo TAEG děleno 12).
• n je celkový počet splátek (doba úvěru v měsících).

Příklad: pro půjčku 100 000 eur s TAN 3 % a splatností 20 let (240 měsíců):

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 eur

Pokud má úvěr pohyblivou úrokovou sazbu, je nutné výpočet opakovat při každé změně sazby. Obvykle se takové změny vyskytují jednou za měsíc, jednou za tři měsíce, jednou za šest měsíců nebo jednou za rok. Při použití variabilní sazby je nutné výpočet aktualizovat při každé změně úrokové sazby. Také, pokud místo TAEG použijete TAN, může být konečná částka platby vyšší kvůli dodatečným nákladům účtovaným bankou.

Další tipy

Při výběru hypotéky je důležité zvážit nejen úrokovou sazbu, ale také všechny související náklady, jako je pojištění, poplatky za obsluhu úvěru a další možné platby. Věnujte pozornost podmínkám předčasného splacení úvěru, které mohou zahrnovat sankce nebo poplatky. Zvažte použití online nástrojů k porovnání nabídek od různých bank, abyste našli tu nejlepší nabídku.

Doporučuje se také poradit se s finančním poradcem, který vám pomůže posoudit všechna možná rizika a vybrat nejlepší variantu půjčky v závislosti na vaší finanční situaci a cílech.